信贷体系放宽刺激巴西汽车市场增长
信贷体系放宽刺激巴西汽车市场增长
但金融体系还不成熟，过度透支已引起政府警觉，并开始收紧信贷政策
●在巴西，政府为了维持人们对汽车消费的热情，极力倡导信贷消费，巴西汽车市场的增长与政府信贷体系放宽有着直接的关系。
●巴西大多数人都没有存钱的概念，一些看起来有房有车的“有钱人”， 实际上可能是负资产，对于他们来说，挣钱的目的就是为了支付各种分期债务。
●巴西的汽车信贷是在一种不健康的环境下成长起来的。巴西政府放宽信贷政策的本意是刺激消费促进经济增长，但是巴西的金融体系还不成熟，人们的消费观念也不够成熟，再加上社会贫富分化十分严重，过度透支已经引起政府警觉，并开始收紧信贷政策。
2010年，巴西以全年330万辆的汽车销量，跻身世界第四大汽车产销国，其市场潜力被广泛看好，通用、福特、大众等汽车巨头纷纷在此投资建厂。
[两年前，在巴西贷款购车利息约为本金的37%，偿还期限一般为36个月。如今，购车贷款利息已经降至本金的25%左右，偿还期限也延长至80个月。]
盖世汽车网CEO陈文凯分析：“巴西汽车市场增长的关键在于信贷体系放宽。”据他介绍，两年前，在巴西贷款购车利息约为本金的37%，偿还期限一般为36个月。如今，购车贷款利息已经降至本金的25%左右，偿还期限也延长至80个月。这意味着约16%的巴西消费者能够买得起新车，此前这一比例仅为10%。”
所以，巴西与汽车销量与汽车消费信贷是相伴增长的，在2008年的一项统计数据中，巴西银行贷出的汽车按揭在当年跳跃式地增加了45%。汽车按揭的增长直接带动了销量的增长，尽管全球金融危机导致当年最后2个月新车销量有所下降，但是全年巴西的汽车销量仍然达到282万辆，比2007年增加14．5％，创下历史新高。
为了维持国民对汽车消费的热情，巴西政府宣布通过巴西银行发放总额为40亿雷亚尔的购车专项贷款，并计划进一步将放贷范围从购买新车推广到购买二手车。巴西圣保罗州政府也宣布联合银行，推出数目相同的购车专项贷款。据巴西全国汽车生产商协会主席杰克逊-施耐德估计，截至到2011年1月份，在巴西通过购车专项贷款计划，已有大约15亿雷亚尔的资金被贷出，有力地推动了巴西汽车消费。
[巴西不仅政策上相当宽松，银行业务自动化、网络化的实施程度也比较高，尤其是信用卡支付制度比中国发达得多。]
巴西政府希望通过放宽信贷体系，提高国民的消费能力，拉动内需从而刺激经济增长。为了方便人们贷款，巴西不仅政策上相当宽松，银行业务自动化、网络化的实施程度也比较高，尤其是信用卡支付制度比中国发达得多。
然而，政策始终需要人来配合。巴西人“有钱就花”的消费习惯碰上鼓励刺激消费的信贷政策，可以说是一拍即合。 与中国人“量力而行”的消费观念不同，巴西大多数人都没有存钱的概念，一些看起来有房有车的“有钱人”， 实际上可能是负资产，对于他们来说，挣钱的目的就是为了支付各种分期债务。这种消费文化的产生与巴西的文化历史和社会环境息息相关，首先巴西人追求“快乐至上”，消费带来快乐的一种方式，在中国会有房奴、车奴、卡奴这些带有排斥色彩的词语，而此前的一项调查证实，巴西人不会对透支消费有负罪感，他们更注重消费后心灵上的满足。另一方面，巴西社会治安欠佳，不随身携带现金出门是一个基本常识，使用信用卡更安全。而且，巴西人对于大件商品、奢侈品的追捧也十分热情
巴西人对于分期付款的推崇程度甚至超过欧美发达国家。对于自己有能力全款支付的商品，他们也是习惯性选择分期支付。有人曾描述在巴西商场，购买不足10元雷亚尔（当地货币,一元约等于四元人民币）的物品，都会被询问是否使用分期付款。当然，最主要的消费还是在购买住房、汽车、家具以及大型家电等方面。
[2010年底，巴西政府开始收紧消费信贷，国家中央银行将银行存款准备金率从原来的8%提高到12%，商业银行也纷纷提高消费信贷利率，贷款门槛也将相对提高。]
但是实际上，巴西的汽车信贷是在一种不健康的环境下成长起来的。巴西政府放宽信贷政策的目的是刺激消费促进经济增长，但是巴西的金融体系还不成熟，再加上社会贫富分化十分严重，贫穷人口比例占到60%以上，其中绝对贫穷的人口占20%，而作为汽车等大件消费品消费主力的中产阶级比例仅30%左右。因此，大多数使用信贷消费的消费者本身经济能力是有限的。
尽管信贷消费成功刺激了汽车销量的增长，但是过度透支已经使得经济学家发出信贷泡沫的警告。巴西中央银行发布的数据显示，从２００２年底起至今，巴西消费信贷飙升了５倍，未偿还贷款到去年１０月已经累计达到４４４０亿美元。2010年底，巴西政府开始收紧消费信贷，国家中央银行将银行存款准备金率从原来的8%提高到12%，商业银行也纷纷提高消费信贷利率，贷款门槛也将相对提高。
今年以来，虽然目前还没有相关的统计数据，但是巴西今年的汽车销量增长已经放缓，随着政府调控更加深入，巴西的汽车信贷消费预期也将回落。但是巴西经济呈现出来的强劲增长势头还将保持，随着国民生活水平提高、贫富差距缩小以及信贷体系的进一步健全，相信未来信贷消费仍会是推动巴西汽车市场的强大引擎。